工行的增量与蓝海

面对严峻复杂的外部环境,金融行业全面深入推进落实服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三大任务,整体运行平稳风险可控。


(资料图)

8月30日,国有六大行相继交出了2023年半年报成绩单。在净息差收窄、市场估值偏低、中收普遍下滑等多重压力下,银行业能否踏进未来增量蓝海,注入增长新动能也成为重中之重。

凭借一级资本连续十一年在全球银行1000强榜单独占鳌头的工商银行,用八个字“稳中提质、好于预期”诠释了工行的“稳”当排头之道。

稳中提质资产质优始终如一

根据工行半年报数据,2023年上半年工行实现净利润1747亿元,同比增长1.1%;总资产43.67万亿元,较年初增长超10%,存贷款增量均为历史同期最高;资本总额4.5万亿元,营业收入4289亿元,持续保持同业领先。

归根究底,金融的核心指标是稳定和稳健,不是谁短期跑得快,一时的估值有多高。

在利好政策加持下,前几日A股银行股虽然微微走强,短期仍难以改变估值低洼之困。曾历经多次集体走强,却存在“系统性低估”的银行股,比如保持“强优大”的工行估值也远不及一级资本数额,低估明显。

不过,在市场情绪回暖、银行板块估值修复乐观的多重因素下,银行股底部配置机遇不可小觑。资产质量优良、经营整体稳健双优、未来增量蓝海明朗的工行,估值回暖应该只是时间问题。

有观点认为“在经济承压之下,银行信贷资产质量面临下行压力,银行维持定水平的利差,才能弥补信用损失,维持资本充足率以支持规模扩张和金融稳定”。

仅信用利差定论全貌无疑偷换概念,信贷资产质量以及金融稳定并不能一以概之。

以工商银行为例,财报显示,截至6月末工行不良贷款率1.36%,较年初下降2个BP;逾期率1.18%,较年初下降4个BP;不良与逾期贷款剪刀差较年初下降了89亿元,连续13个季度为负。

全行公司贷款中,交通运输、能源等重点板块整体不良率继续保持在1%以内;制造业、批发和零售业等前期承压的行业资产质量也进一步改善,不良率分别较上年末下降了71个BP和149个BP。个人类贷款整体不良率为0.66%。

固本强基发展动能增长强劲

能否促进数字经济和实体经济深度融合,能否为银行创新金融服务模式精准赋能,是银行业的必答题。

在全新的金融服务经济转型发展的赛道上,通过五维布局推进数字化转型的工商银行,正聚焦高质量发展之路,通过科技赋能提质增效。从深入实施创新驱动,到抢占发展战略先机,从探索引领,到成效凸显,工行探索了一条银行业科技赋能的升级之路,高质量发展动能不断增强。

从数字工行来看,2023年半年报显示,工行数字化动能进一步增强,数字工行(D-ICBC)建设深入推进,聚焦客户服务、赋能员工,一批数字化创新成果相继落地。上半年数字化业务占比99%,个人手机银行客户达到5.36亿户,移动端的月活超2亿户,持续保持同业领先。

从客户基础上来看,“带给客户更优体验”的“GBC+”客户生态体系,以技术驱动业务流程重塑和客户服务升级,在G端、B端、C端同时发力,抢抓政 府和企业数字化转型发展契机,三端一体化联动先行先试布局金融生态建设,其前瞻性已凸显。

半年报显示,报告期内个人客户、公司客户、普惠型小微企业贷款客户、私人银行客户增量分别超过900万户、74万户、25万户、3.6万户。在客户基础不断优化的带动下,人民币存款余额突破30万亿元、增量突破3万亿元,个人金融资产(AUM)余额突破20万亿元。

从服务水平来看,得益于数字化推进实现了业务流程的优化改进甚至再造,达到了自动化的处理。更容易解决服务过程中的断点、堵点、难点等体验问题。此外,持续坚持的“春融行动”让工行高水平服务对外开放有力有效。财报显示,上半年工行累计发放表内外融资超6500亿元,跨境金融服务水平与日俱增。

点绿成金国有大行责任使命

“双碳”目标的提出把绿色发展之路提升到新高度,成为未来数十年金融行业发展的主基调之一。绿色金融作为推动绿色发展的重要力量,或将逐渐成为未来发展的新引擎。

截至6月末,工行绿色贷款余额突破5万亿元,比年初增加超1万亿元,总量与增量均领跑同业。同时,绿色债券发行、承销、投资规模继续保持领先,上半年,境内承销绿色债券405亿元。

肩扛重任,一边是工行积极发挥国有大行的责任使命,把落实“双碳”目标放在重点。勇往直前,另一边是深化绿色金融发展,在“稳”方向之中,开辟增长新动能。

凭借顶层战略设计和细则不断推进,在绿色金融发展领域工行已然成为同业中的佼佼者。

立足于绿色金融长效发展机制,持续完善差异化政策体系,在绿色金融投融资保持领先,绿色产品服务体系不断丰富,绿色金融风控体系日益完善,低碳运营深入推进。

在服务创新上工行取得了多个“首发”“首批”。比如,发行全国首单商业银行碳中和绿色金融债。全国银行间市场首单绿色汽车分期资产支持证券。在大型银行中率先将气候风险纳入全面风险管理体系。

绿色金融品牌“工银绿色银行+”,倡导“和合、共融、友好”理念,通过发挥工行在绿色金融领域的核心优势,为绿色发展注入金融活水。在绿色征途上工行深耕落实、接续发力。

跳出传统金融思维,打破金融服务壁垒。在科技领先下,肩负国有大行使命,在科技赋能中,坚守“金融为民”核心价值,在科技创新中,发挥前沿科技领先优势。脚踏实地、全力以赴、为民服务,工行未来的增量蓝海与高质量发展可想而知。

(责任编辑:康玲华)



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